Open Banking en América Latina: Las Principales empresas especializadas

El ecosistema fintech en América Latina ha experimentado un crecimiento asombroso, superando el 112% entre 2018 y 2021, según el Banco Interamericano para el Desarrollo (BID). Esto se traduce en más de 2,482 empresas fintech en la región al comienzo de 2022, representando el 22.6% de la industria a nivel global. Brasil lidera con un 31%, seguido de México con un 21%, Colombia con un 11%, y Chile con un 7% en la concentración de estas empresas.

No obstante, el mayor impacto ha sido el crecimiento del Open Banking en la región, especialmente durante 2022. Esto ha despertado un interés especial en establecer marcos regulatorios que promuevan la banca abierta, posicionando a América Latina como líder en Open Banking y Open Finance.

Países como Brasil han implementado regulaciones que permiten a las fintech de crédito realizar transacciones de pago sin crear nuevas empresas. Este tipo de cambios regulatorios, sin duda, impulsan el avance del Open Banking como un modelo integrador para el ecosistema financiero, prometiendo un futuro tecnológico y financiero brillante en la región.

Se trata de una notable transformación, pero, ¿cuáles son los actores que lideran este segmento de mercado? A continuación, repasamos las principales empresas especializadas en open banking en LatAM. ¡Presta atención!

Belvo

Desde su fundación en mayo de 2019 por Pablo Viguera y Oriol Tintoré, ha logrado posicionarse como una pionera en el mundo con una misión inicial clara: Construir una infraestructura estándar, segura y robusta para conectar a los usuarios, las empresas y los datos financieros en la región.

Belvo ofrece una plataforma de APIs de Open Banking que se divide en dos soluciones principales. La primera incluye servicios de agregación de datos bancarios, fiscales y económicos, mientras que la segunda se enfoca en brindar información enriquecida centrada en la verificación de ingresos de los usuarios.

Sus propuestas se utilizan en una variedad de aplicaciones, incluyendo plataformas de finanzas personales, servicios de crédito, experiencias de registro o portales de contabilidad. Además, han lanzado productos que permiten a las empresas efectuar cobros recurrentes mediante débito automático y realizar pagos hacia cualquier cuenta de destino.

Prometeo

Se trata de un proyecto empresarial dedicado a resolver los desafíos de interoperabilidad en la región, y se ha convertido en una de las plataformas de open banking más grandes de América Latina.

Se caracteriza por su extensa red de infraestructura que proporciona acceso a información bancaria e iniciación de pagos en 10 países diferentes. Esta infraestructura permite el acceso a datos bancarios y la realización de pagos cuenta a cuenta de manera rápida y en tiempo real, eliminando intermediarios y reduciendo costes.

La plataforma de Prometeo ofrece una serie de servicios clave para las empresas, incluyendo la gestión de tesorería, consolidación de información bancaria, acceso a datos de clientes y validación de cuentas bancarias. Esto permite a las empresas automatizar la conciliación de ingresos y egresos, obtener información crucial en tiempo real y verificar la validez de cuentas bancarias en segundos.

Uno de sus puntos fuertes es que se trata de la plataforma con la mayor cantidad de conexiones de la región, brindando acceso a las redes bancarias de América Latina, desde Argentina hasta Paraguay.

Su función de pagos cuenta a cuenta permite a las empresas eliminar fricciones en el proceso de pago pudiendo ofrecer a sus usuarios pasarelas que no requieren abandonar la plataforma, simplificando la experiencia del usuario y acelerando la recepción del dinero en tiempo real.

Prometeo permite a las empresas implementar sus servicios en menos de 10 días. Esta agilidad se ha convertido en un factor clave en su asentamiento como un referente en América Latina.

Floid

Esta empresa fintech opera en Chile, Perú, Colombia y México, y se gestó con la finalidad de renovar el ámbito de los procesos financieros a través de la tecnología.

Uno de sus rasgos diferenciales reside en su firme compromiso con la seguridad y la eficiencia. La empresa posee la certificación ISO 27.001-2, que garantiza los más altos estándares de ciberseguridad. Además, emplea ethical hacking y encriptación AES-256, un estándar utilizado globalmente por bancos y gobiernos para proteger la información.

Floid ofrece servicios relacionados con conexiones bancarias para el seguimiento del comportamiento financiero de usuarios, agilización del proceso de incorporación de clientes, evaluación de riesgo, procesamiento de pagos desde diversas cuentas, administración de finanzas a través de plataformas white-label y conciliación bancaria para facilitar la gestión de transacciones y facturación.

Finerio Connect

Finerio, una plataforma de gestión de finanzas personales, ha presentado Finerio Connect, la primera API de open banking en América Latina.

Finerio Connect trabaja con el objetivo de enriquecer los datos bancarios al procesarlos y proporcionar una visión completa de las finanzas de los usuarios. Gracias a los recursos más avanzados, las instituciones financieras pueden recopilar datos en tiempo real a un coste reducido, algo que les permite realizar análisis de riesgo más precisos y personalizar sus ofertas de productos y servicios.

La API también beneficia a los consumidores, que ganan un mayor control sobre sus finanzas personales y obtienen productos y servicios financieros más adaptados a su perfil y necesidades.

La plataforma, desarrollada para el mercado local, se ha establecido con un equipo en México y se adapta a las necesidades específicas del mercado en América Latina, estando lista para ser adoptada e implementada por las instituciones financieras.