5 herramientas para encontrar el préstamo ideal

¿Buscas un préstamo pero no sabes por dónde empezar? Descubre en este artículo una serie de herramientas que te ayudarán a tomar una decisión más acorde con tus necesidades y capacidad de pago para no afectar tus finanzas personales.

¿Necesitas cubrir los gastos de algún imprevisto o ampliar tu presupuesto para adquirir un bien y estás considerando solicitar un préstamo? Antes de apresurarte a tomar una decisión que pueda afectar tus finanzas personales, te compartimos una serie de consejos y cinco herramientas para encontrar el préstamo ideal según tu perfil y necesidades de manera sencilla con recomendaciones personalizadas que plataformas fintech como Zenfi te brindan.

Un paso muy importante que no debe obviarse al buscar la mejor opción en préstamos es conocer la situación financiera actual de la persona solicitante y el destino que dará al dinero solicitado. A continuación te contamos lo que debes considerar antes de realizar cualquier solicitud.

Antes de solicitar un préstamo

Es importante que evalúes tu situación financiera, cuánto dinero necesitas y para qué lo usarás, ya que esto te permitirá identificar qué opciones serán las más amigables para poder pagar sin problemas el préstamo que estás por pedir. En caso de que estés pensando en adquirir algo no necesario y cuentas con dinero o ahorros suficientes para pagarlo sin riesgo de descapitalizarte, la recomendación de especialistas es que evites adquirir una deuda para adquirirlo.

Herramientas para encontrar el préstamo ideal

Actualmente la oferta de productos de este tipo es muy amplia y son muchas las instituciones que te ofrecen préstamos, sin embargo, conviene tomarse el tiempo para revisar a detalle el mayor número de opciones, así como las tasas, CAT (Costo Anual Total) y los términos y condiciones vigentes. Otra razón por la que debes tener cuidado al pedir un préstamo es debido a que hay personas e instituciones que operan fuera de la ley y pueden robar tu dinero y tranquilidad.

Si no te es posible acudir a diversos bancos y financieras para aclarar tus dudas personalmente, hoy en día son varias las instituciones que cuentan con simuladores y calculadoras para cada uno de sus productos. También existen recursos que las dependencias del gobierno ponen a disposición de los usuarios con el objetivo de ayudarles a tomar una mejor decisión con base en sus necesidades.

• Simuladores y calculadoras de Condusef

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) cuenta con una serie de simuladores y calculadoras de diversos productos, incluidos préstamos personales y de nómina.

• Calculadoras bancarias

Dependiendo de la institución bancaria y el préstamo que buscas, es posible conocer los pagos mensuales que realizarás según el monto, plazo y tasa de interés para saber qué opción es la más compatible con tus finanzas personales. Puedes ingresar a los sitios web oficiales de los bancos y usar sus respectivas calculadoras según el producto de tu interés.

• Asesores financieros

Una alternativa para encontrar el préstamo ideal es recurrir a asesores financieros, quienes con base en su experiencia y conocimiento del perfil de sus clientes se encargarán de comparar el mayor número de opciones posibles y presentar las que mejor empatan con los requerimientos de quien desea solicitar un préstamo. Recurrir a los expertos es una opción ideal para quienes no cuentan con el tiempo ni el conocimiento requeridos para tomar una decisión financiera de este tipo. A excepción de otras herramientas mencionadas, los servicios de asesoría financiera tienen un costo.

• Comparadoras web

Actualmente existen sitios web especializados en finanzas y contenidos relacionados a través de los cuales es posible encontrar información detallada sobre las características y tasas que ofrecen múltiples préstamos y créditos. Basta con una simple búsqueda en Internet para encontrar comparadoras web y a través de ellas identificar el préstamo ideal para ti. Algo muy importante al recurrir a las comparadoras web es la seguridad y protección de tus datos. Verifica que el sitio que visitas cuente con los protocolos de cifrado necesarios y no proporciones información financiera ni confidencial.

• Plataformas fintech

Si eres una persona que valora la inmediatez y simplicidad al momento de realizar consultas y trámites diversos, sobre todo aquellos relacionados con finanzas, e incluso fiscales, hoy en día es más fácil encontrar el producto más acorde con tu perfil gracias a las denominadas fintech, es decir, aquellas empresas que usan la tecnología para brindar diversos servicios financieros.

Una gran ventaja de este tipo de herramientas es que puede ayudarte a encontrar el préstamo ideal basándose en tu situación financiera actual y hacerte recomendaciones personalizadas con el objetivo de satisfacer tus necesidades sin comprometer tu salud financiera, haciendo de Zenfi la opción gratuita que está ayudando eficazmente a que muchos mexicanos tomen el control de sus finanzas personales de forma fácil y amigable.

Cuida tu información

Si bien la tecnología ha simplificado muchos de los procesos para consultar, tramitar, obtener y pagar un préstamo, nunca olvides que tu información personal y financiera no están exentas de ser vulneradas. Hoy existen diversas modalidades de delitos a través de los cuales los delincuentes cibernéticos buscan quedarse con tu dinero o acceder a tus recursos y perjudicarte a nivel financiero.

Cómo te mencionamos anteriormente, verificar que los sitios de Internet cuenten con los protocolos de cifrado y seguridad es algo fundamental para no ser víctima de los ciberdelincuentes.

Una institución financiera que esté regulada y supervisada por las autoridades no te va a solicitar anticipos para la aprobación de tu préstamo o crédito, así que si te encuentras con leyendas o mensajes de este tipo evita proporcionar dinero o brindar información confidencial.

Después de solicitar un préstamo

Una vez que has encontrado el préstamo ideal para ti y has obtenido el dinero, es crucial que cuentes con un plan para pagarlo en los términos establecidos en tu contrato. Asegúrate de pagar en las fechas acordadas y evita atrasarte, pues esto te ayudará a liquidar tu préstamo en el plazo previsto y bajo las condiciones que mejor se adaptaron a tu capacidad de pago al momento de solicitarlo.

Conclusión

Hacer frente a un imprevisto o un gasto personal mediante un préstamo puede ser una buena opción siempre y cuando se considere el mayor número de factores explicados anteriormente y dedicar el tiempo a comparar diversos préstamos, así como sus respectivas comisiones, CAT, plazos, penalizaciones y el pago total que deberás realizar mes con mes hasta liquidar el adeudo para de esta manera, encontrar el préstamo ideal. Al usar estas herramientas es posible identificar el producto de este tipo que más ventajas representa para tus bolsillos en caso de necesitar un préstamo.